网上的保险更自制，你敢买吗？

猫姐建了一个『 VIP保险交流群！』如果你想制止更多保险坑，相识更多保险干货，私信我，带你入组织！端午跟几个朋侪聚会的时候，聊到保险的一个话题，他们都很疑惑：为什么在网上买保险会自制这么多？ 线下业务员险些推荐的保险都得上万块钱，但网上的只有几千，这差距也太大了吧！ 好比，这两款：互联网这款重疾险，不但单是保障越发全面，保费更是自制了3倍不止。一、我们交的保费，保险公司都赚口袋里了吗？1、纯保费 这部门保险公司玩不出什么，风险保费专门用来理赔得出，这个用度在一款产物上线之前保险公司精算师就估算到了，不能随便乱花。另一部门是储蓄保费，主要针对的是返还型保险、两全险、理财险等，将保费拿去举行投资理财，在一定年限后返还一定的保费或者保额。它会造成返还型和消费型保险的价钱差别，可是对于同一类保险，差异并不大。

SO，价钱的差异，隐藏在附加保费上。2、附加保费 渠道保费，传统的保险销售渠道包罗几个：署理人渠道、银保销售、电话渠道，我们把它们统称做线下销售。不外最近几年互联网普及，才有线上保险这一说。在行业里，给署理人第一年佣金相对是比力高的，甚至内部有句话：出一单，这个月的人为就不用愁了。

有人要问了，前几年过高的保用度来支付了渠道佣金，那么厥后多交的钱去了那里呢？ 这就要说到了保险公司的运营用度。对于谋划一家险企来说，无论是营业场所的房租、内勤人员的人为，还是广告费、推广费，这都是要有成本的。

据统计，中国X安2017年广告费达高达200亿...... 所以，不要再问为啥买的保险会这么贵，因为都分摊在交的保费里了。二、自制的保险，理赔会更难吗？特别是重疾险，前两天有个小同伴发篇文章给猫姐看，是别人吐槽猫姐推荐的超级玛丽3号。差别的产物，有些地方赔付宽松，有些内容严格些，是很正常的，但偏偏有人只抓住所谓的“坑”来吐槽。猫姐特意做了对比，除了银保监会划定的25种法定重疾，大家赔得都一样，真正有差异的是在高发轻症上，这部门是凭据保险公司自身设计的产物来定： 这十大高发轻症，经常是猫姐在测评一款重疾险轻症病种全不全面的尺度：Ps:“同”是指理赔条件与大多数保险产物相同。

在十大高发轻症中，只有5个疾病的理赔条款一致。产物之间存在理赔条件和赔付比例的区别，是很正常的，也跟价钱没有直接关系，价钱自制的产物整体体现反而更优秀一点点，超级玛丽3号在高发轻症也并没有特别严格。三、贵的保险，理赔会更快吗？这是去年猫姐整理的， 97%以上的人都拿到了保险公司了理赔金，获赔率很高，甚至连大家比力生疏的海保人寿到达了100%理赔，且各家保险公司理赔时间平均在2天内，理赔时效也很快，跟保险公司“巨细”、品牌无关。

四、总结 猫姐写这篇文章，不是勉励全部的人都要在网上买保险。相反，如果是身体小毛病多，对互联网产物不熟悉，好比咱们爸妈啊，猫姐劝大家还是找个靠谱的线下署理人，细细帮你解说的好。谁适合在网上买保险？那些身体条件好点的，平时手机电脑玩得多，完全可以实验自己研究自己买，确实自制，省点钱吃顿暖锅岂非不香嘛~。

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